Naprawa dachu po kunach z polisy ubezpieczeniowej

CZY MOŻNA SKORZYSTAĆ Z POLISY UBEZPIECZENIOWEJ DOMU PRZY NAPRAWIE DACHU PO KUNACH?

Odpowiedź na to pytanie brzmi “TAK!”, jednak pod warunkiem, że zakres ochrony ubezpieczeniowej polisy obejmuje szkody spowodowane przez kuny domowe. Niezależnie od towarzystwa ubezpieczeniowego, nie do końca należy sugerować się nazwą handlową polisy z dopiskiem “All risk”. W pierwszej kolejności należy sprawdzić, czy w polisie ubezpieczeniowej nie ma wyłączeń od szkód spowodowanych przez tak zwane “ dzikie zwierzęta ”, “ zwierzęta niedomowe ” lub “ łasicowate ”. W ostatnich latach, wskutek wzrostu ilości roszczeń dotyczących napraw izolacji dachów i poddaszy po kunach, umowy z ochroną od tego typu szkód mają już raczej charakter ponadstandardowy. Kolejnym krokiem jest sprawdzenie, jaka jest maksymalna kwota odszkodowania dotycząca szkód wyrządzonych w nieruchomości przez kuny domowe – należy sprawdzić, czy istnieją limity kwotowe dotyczące likwidacji tych szkód po kunach. Niestety, często nawet “broker” nie jest w stanie odpowiedzieć wprost na pytanie dotyczące limitu kwotowego w danej polisie, dlatego zachęcamy do przeczytania i przeanalizowania na własną rękę ogólnych warunków ubezpieczenia polisy (tzw. OWU).

KIEDY UBEZPIECZYCIEL MOŻE PRÓBOWAĆ ODMÓWIĆ WYPŁATY ODSZKODOWANIA ZA NAPRAWĘ DACHU PO KUNACH?

Jeśli Twoja polisa ubezpieczeniowa nieruchomości obejmuje koszt likwidacji szkód wyrządzonych przez kuny domowe, licz się z tym, że ubezpieczyciel zbada relacje czasu zawarcia polisy z czasem powstania szkód. Gdy umowa o ubezpieczenie nieruchomości została zawarta na krótki czas przed zgłoszeniem szkody, istnieje ryzyko, że ubezpieczyciel podniesie argument, że szkody powstały przed zawarciem polisy. Kiedy natomiast Twoja umowa ubezpieczenia nieruchomości została zawarta wiele lat temu, to ubezpieczyciel może próbować podnieść zarzut zaniedbania ze strony ubezpieczonego. Wcześniejsze bagatelizowanie śladów kun i niezgłoszenie w odpowiednim czasie szkody, może według ubezpieczyciela być powodem długotrwałego bytowania tych zwierząt w nieruchomości i powstania poważnych szkód, za które nie będzie chciał odpowiadać.

O wiele rzadziej, aczkolwiek zdarza się, że ubezpieczyciel będzie starał się uargumentować odmowę wypłaty odszkodowania lub dążyć do obniżenia kwoty odszkodowania za naprawę zniszczeń po kunach, powołując się na modernizacyjny charakter prac, w miejsce prac polegających na przywróceniu stanu pierwotnego, sprzed zasiedlenia dachu i poddasza przez kuny domowe.

W przypadku zgłoszeniu roszczenia, ubezpieczyciel wyśle swojego likwidatora szkód / rzeczoznawcę na wizję lokalną. Będzie on wymagał przedstawiania dowodu dotyczącego bytowania kuny domowej oraz szkód przez nią wyrządzonych w bezpośredniej postaci. Jeśli wiesz, że Twój dach zasiedliła kuna domowa, a nie posiadasz na to jakichkolwiek dowodów, to licz się z tym, że spotkasz się z odmowną decyzją dotyczącą wypłaty odszkodowania a jedyną drogą udowodnienia powstałych szkód okaże się całościowa profesjonalna rewizja dachu. 

Ze względu na ewentualne problemy ze strony ubezpieczyciela z jakimi się możesz spotkać przy realizacji naprawy po kunach z polisy ubezpieczeniowej, będziesz potrzebował merytorycznego i technicznego wsparcia profesjonalnego i doświadczonego wykonawcy napraw po kunach domowych.

PROCEDURA LIKWIDACJI SZKÓD SPOWODOWANYCH PRZEZ KUNY DOMOWE

Należy mieć świadomość, że przebieg procesu likwidacji szkody może mieć różny charakter w zależności od firmy ubezpieczeniowej. Z naszych doświadczeń wynika, że nawet w obrębie tej samej firmy ubezpieczeniowej mogą istnieć różnice w procedurze oraz co do wysuniętych wymagań wobec zgłaszającego szkodę ubezpieczonego, w zależności od miejsca zgłoszenia szkody – oddziału firmy.

Po zgłoszeniu szkody do firmy ubezpieczeniowej, rozpoczyna się procedura likwidacji szkody. Jeśli w chwili zgłoszenia nie masz jeszcze wybranego wykonawcy naprawy po kunach, powinieneś przygotować się do wizyty przedstawiciela ubezpieczalni zabezpieczając i fotografując ślady bytowania kuny domowej ( odchody, resztki organiczne) i w miarę możliwości udostępnić do oględzin uszkodzenia izolacji termicznej, paroizolacji, membrany dachowej czy też instalacji elektrycznej. Odchody kun i resztek organicznych przywleczonych przez kuny ( skorupki od jajek, pióra, truchła gryzoni itp. ), stanowiące dowody ich obecności, można znaleźć na: stropach, wełnie mineralnej, parapetach zewnętrznych, pokryciu dachowym, a także na opierzeniach kominów i obróbkach lukarn i wykuszy. Dowodem obecności kuny domowej mogą być też strzępy wełny mineralnej wokół domu, w obrębie pasa rynnowego oraz na pokryciu dachowym.

Jeśli oddelegowany przez ubezpieczyciela rzeczoznawca ( likwidator ) stwierdzi naocznie ślady bytowania kun domowych lub jakiekolwiek uszkodzenia przez nie spowodowane, możliwe jest, że ubezpieczyciel wypłaci Ci zgodnie z art 817 k.c., tak zwaną częściową kwotę bezsporną. Kwoty te najczęściej zawierają się w przedziale 1 000 – 10 000 zł . Otrzymanie takiej kwoty nie wiąże się z zakończeniem procesu likwidacji szkody, masz od tej chwili czas na udowodnienie szkód. W przypadku szkód spowodowanych przez kuny domowe, pamiętajmy, że te bytują w izolacji termicznej skosów dachowych, uszkodzenia mają zatem w zdecydowanej większości charakter ukryty, co za tym idzie, udokumentowanie i wykazanie ich w całości wymaga profesjonalnej rewizji dachu. 

JAK SKUTECZNIE SKORZYSTAĆ Z POLISY UBEZPIECZENIOWEJ DOMU PRZY NAPRAWIE DACHU PO KUNIE DOMOWEJ ?

Niezależnie, czy zgłosiłeś już szkodę związaną z obecnością kun domowych w dachu, czy też się do tego dopiero przymierzasz, to kwestią absolutnie KLUCZOWĄ jest wybór profesjonalnego wykonawcy, który nie tylko wykona skuteczną naprawę dachu po kunach z gwarancją pozbycia się kuny domowej, ale wspomoże Cię też na całym etapie procesu likwidacji szkody.

Po czym poznać profesjonalnego i doświadczonego wykonawcę naprawy dachu po kunach, który skutecznie umożliwi Ci skorzystanie z polisy ubezpieczeniowej ?

1. Doradca techniczny.
   Profesjonalny wykonawca naprawy po kunach oddeleguje do Ciebie nieodpłatnie doświadczonego doradcę technicznego, którego kompetencje doradcze i techniczne wynikają z praktyki wykonawczej, a nie z przyswojonej teorii i wdrożonych przez pracodawcę standardów sprzedaży, jak u zwykłego przedstawiciela handlowego. W okresie zimnym doradca ten przeprowadzi bezinwazyjny przegląd termowizyjny, określając i dokumentując uszkodzenia izolacji dachu w postaci zdjęć termowizyjnych. W zależności od Twoich potrzeb, poziomu uszkodzeń termoizolacji, Twoich możliwości finansowych oraz polisy ubezpieczeniowej, zaproponuje Ci odpowiedni model umowy współpracy oraz dobierze optymalny zakres prac i technologii.
2. Dowody skali szkód po kunach.
   Profesjonalny wykonawca naprawy po kunach przeprowadzi profesjonalną rewizję dachu i wykona dokumentację zdjęciową szkód zgodną z wymogami ubezpieczyciela oraz sporządzi szczegółowy pisemny raport z rewizji dachu. Co istotne, odkrywkę dachu i sporządzenie dokumentacji uszkodzeń można przeprowadzić przed rozpoczęciem prac naprawczych lub już w czasie trwania prac naprawczych – dla ubezpieczycieli nie ma to większego znaczenia. Należy jednak poinformować ubezpieczyciela o planowanej dacie przeprowadzenia rewizji dachu lub terminie rozpoczęcia prac naprawczych. Bardzo często przedstawiciel firmy ubezpieczeniowej pojawią się na miejscu, by skonsultować z wykonawcą stan uszkodzeń i wykonać wstępną dokumentację zdjęciową.
   Pamiętaj również, że żaden poważny wykonawca nie zaproponuje Ci odkrywki “ od wewnątrz “, bowiem jeśli ta ma wykazać całość skali szkód wyrządzonych przez kuny domowe, to musi wiązać się z totalną demolką skośnego płytowania ścian pomieszczeń, przy czym ubezpieczyciel nie pokryje na pewno kosztów naprawy, to jest ponownego wykonania suchego montażu oraz kosztów gipsowania i prac malarskich!
3. Wsparcie powykonawcze po naprawie uszkodzeń wyrządzonych przez kuny.
   Dla profesjonalnego wykonawcy naprawy dachu po kunach proces sprzedaży nie kończy się w momencie otrzymania wynagrodzenia za przeprowadzone prace. Zakończenie prac naprawczych po kunach i wspomniane wcześniej wykonanie i przekazanie dokumentacji zdjęciowej uszkodzeń, nie stanowi w żadnym razie całości wsparcia profesjonalnego wykonawcy. Aby skutecznie wyegzekwować zwrot kosztów naprawy po kunach z polisy ubezpieczeniowej będziesz potrzebował pisemnej specyfikacji powykonawczej oraz prawdopodobnie szczegółowego kosztorysu budowlanego opartego na KNR ( Katalogu Nakładów Rzeczowych ). Kluczowe jest również wsparcie polegające na argumentacji technicznej, logicznej i prawnej w korespondencji z ubezpieczycielem, podczas całego procesu likwidacji szkody. Kompletny, profesjonalny wykonawca naprawy dachu po kunach, to taki, który pomoże Ci też na ewentualnym etapie sporu prawnego, udzielając Ci wsparcia prawnego lub kierując Cię do specjalizującej się w tej materii kancelarii prawnej, która to wyegzekwuje przysługujące Ci odszkodowanie na drodze sądowej.

IQ TERM to prawdopodobnie jedyna w Polsce firma wykonawcza, oferująca profesjonalne wsparcie na każdym etapie realizacji naprawy po kunach, również w zakresie likwidacji szkody z polisy ubezpieczeniowej.